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理财观念：
做家庭的账本。
理财目的：保障，增值，财务自由。
建议留3-6月的支出来应急。
生息资产建议大于一半。
了解产品的风险、收益、流动性。
开股票账户。
一般理财：
发行方、投资管理人、投资方向、投资比例、风险评级、收益类型。
关注季末、年末产品，利率更高。
券商理财：集合资管计划
保险理财：万能险、投连险。
基金：
名字、评级、基金经理、风格、资产配置、持仓。
极简投资法：国内国外、大盘小盘、加债券型五基金。初投平均五份，定投平均。每年调整一次买入卖出。保持平均。
注意日常零钱，和理财间隙。
下午三点点是交易日节点。节假日提前规划。
经济周期：
美林投资时钟：
复苏
股票最优
债券次之		过热
商品最优
股票次之
衰退
债券最优
现金次之		滞胀
现金最优
商品次之
参考指标：GDP、PMI、CPI（小于3%）、存贷款利率
海外投资：
前提条件：有涉外需求，资产多的时候，要有知识储备。
三原则：收益来源（汇率，资产本身），严控比例（小于15%），成熟国家市场。
产品：兑换外汇、外币理财、海外QDII基金、海外股票、海外保险、海外房产。
保险：
保险优先给主要劳动力购买。
三大风险，死亡、残疾、重大疾病。
用钱的地方医疗、养老、教育、储蓄、投资等。
优选消费型保险。
优选定期交费产品。
寿险的保额等于家庭亲友负债，家庭贷款，子女教育费用，父母赡养费，预留给家人的生活费用。
寿险与意外险的保额相同。
重洗选的保额等于治疗费用加康复费用加收入的损失，建议30万到50万。
资产配置：
货币类、债权类、权益类、商品类。
三步走：明确用来投资的钱（除日常和保障），明确人生阶段、投资需求和风险偏好，100岁-年龄为高风险投资比例。
房产：
明确需求：自住还是投资。