《极简理财课》笔记

做家庭的账本。

理财目的：保障，增值，财务自由。

建议留3-6月的支出来应急。

生息资产建议大于一半。

了解产品的风险、收益、流动性。

开股票账户。

发行方、投资管理人、投资方向、投资比例、风险评级、收益类型。

关注季末、年末产品，利率更高。

保险理财：万能险、投连险。

名字、评级、基金经理、风格、资产配置、持仓。

极简投资法：国内国外、大盘小盘、加债券型五基金。初投平均五份，定投平均。每年调整一次买入卖出。保持平均。

注意日常零钱，和理财间隙。

下午三点点是交易日节点。节假日提前规划。

美林投资时钟：

参考指标：GDP、PMI、CPI（小于3%）、存贷款利率

前提条件：有涉外需求，资产多的时候，要有知识储备。

三原则：收益来源（汇率，资产本身），严控比例（小于15%），成熟国家市场。

产品：兑换外汇、外币理财、海外QDII基金、海外股票、海外保险、海外房产。

保险优先给主要劳动力购买。

三大风险，死亡、残疾、重大疾病。

用钱的地方医疗、养老、教育、储蓄、投资等。

优选消费型保险。

优选定期交费产品。

寿险的保额等于家庭亲友负债，家庭贷款，子女教育费用，父母赡养费，预留给家人的生活费用。

寿险与意外险的保额相同。

重洗选的保额等于治疗费用加康复费用加收入的损失，建议30万到50万。

货币类、债权类、权益类、商品类。

三步走：明确用来投资的钱（除日常和保障），明确人生阶段、投资需求和风险偏好，100岁-年龄为高风险投资比例。

明确需求：自住还是投资。