《极简理财课》笔记

2018年1月7日 分类:原创 作者:清心涟漪

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理财观念:
做家庭的账本。
理财目的:保障,增值,财务自由。
建议留3-6月的支出来应急。
生息资产建议大于一半。
了解产品的风险、收益、流动性。
开股票账户。
一般理财:
发行方、投资管理人、投资方向、投资比例、风险评级、收益类型。
关注季末、年末产品,利率更高。
券商理财:集合资管计划
保险理财:万能险、投连险。
基金:
名字、评级、基金经理、风格、资产配置、持仓。
极简投资法:国内国外、大盘小盘、加债券型五基金。初投平均五份,定投平均。每年调整一次买入卖出。保持平均。
注意日常零钱,和理财间隙。
下午三点点是交易日节点。节假日提前规划。
经济周期:
美林投资时钟:
复苏
股票最优
债券次之
过热
商品最优
股票次之
衰退
债券最优
现金次之
滞胀
现金最优
商品次之
参考指标:GDP、PMI、CPI(小于3%)、存贷款利率
海外投资:
前提条件:有涉外需求,资产多的时候,要有知识储备。
三原则:收益来源(汇率,资产本身),严控比例(小于15%),成熟国家市场。
产品:兑换外汇、外币理财、海外QDII基金、海外股票、海外保险、海外房产。
保险:
保险优先给主要劳动力购买。
三大风险,死亡、残疾、重大疾病。
用钱的地方医疗、养老、教育、储蓄、投资等。
优选消费型保险。
优选定期交费产品。
寿险的保额等于家庭亲友负债,家庭贷款,子女教育费用,父母赡养费,预留给家人的生活费用。
寿险与意外险的保额相同。
重洗选的保额等于治疗费用加康复费用加收入的损失,建议30万到50万。
资产配置:
货币类、债权类、权益类、商品类。
三步走:明确用来投资的钱(除日常和保障),明确人生阶段、投资需求和风险偏好,100岁-年龄为高风险投资比例。
房产:
明确需求:自住还是投资。
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